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做聪明投资者 选好基金 赚好钱 如何买基金

一,与同类型基金比业绩

与同类型基金比较是基本要求。不同类型基金投资方向和目标以及配置等有所不同。带来的风险和利润也不一样。不同类的基金回报等也不同的。

举例来说,投资者持有的是股票型基金,如果要比较基金业绩,不仅要跟该基金的业绩比较基准相比较,还需要和股票型基金的平均市场收益水平相比才是合理的。比如去年持有的国泰大健康基金,去年收益率为23.5%,主动股票基金平均收益率为17.1%,而业绩比较基准收益率仅为2.8%,这只基金收益率超过了市场平均水平和业绩基准,整体来说还算不错。

同类型的基金在一起比较是正常的。而且是很合理的事。但是夸类型的比较也有的就是混合基金和股票型基金,混合型的基金要比股票基金灵活。但是在下跌的时候可能会比股票型基金好多。

“投资者在比较业绩时,要先看持有的是什么类型的基金,而不是先关心赚了多少钱,获得多大收益率。即便是混合型基金,也有区别股票仓位的比例,有的是0~95%股票仓位的混合型基金,有的则是60%~95%,有的是0~40%,持股仓位不同对基金波动性有很大影响。”上述基金经理称。

与此类似,债券型基金也不能与货币基金简单类比。2017年的债券型基金整体业绩仅为1.68%,但货基收益率多数时间在4%上下,但2017年债市低迷,无法与2014~2015年的债券牛市中动辄10%的收益率相比,但这类资产相对货基的波动率也是风险和收益相对匹配的。

要考虑获得收益的和仓位和周期

买基金常见的方法就是在比较基金收益率时忽略投资比例和时间的因素。持有基金在总财富中的比例、持有周期的长短也是业绩评价中重要的考量因素。

以记者接触到的一位基民为例,他持有基金的比例为总资产的30%,还有30%投资股票,剩余40%为生活费用。今年基金收益率为15%,但放在总资产收益的贡献中,收益率也仅为4.5%。他持有的白马股组合2017年平均收益率为50%,对总资产收益率贡献为15%。总体而言,他的总资产中60%用于投资,这部分投资资金去年整体收益率为32.5%,业绩还算不错。

持有比例的考虑,持仓周期也是很重要的因素。

买基金最好能投资最好是按照一年时间来投资。如果出现亏损使用时间也会相对很短的。

买基金一定要注重长期业绩的比较,不要只看别只看年化收益

在收益率比较时,基民还容易陷入的误区是比较短期业绩。

基金在结构性行情中,很有可能“押对”几只大牛股在短期内业绩飙升,短期业绩排名靠前,然而对持有人来说,持有基金赚到钱才是“王道”,但投资不可能一蹴而就,考察基金的长期业绩才是更重要的。

举例来说,一只新基金2017年四季度成立,成立后在此后3个月投资收益为6%,有的公司会折算到年化收益率为24%,看起来这样的年度理论收益非常诱人,但投资者真正赚到的钱其实还是6%。

北京一位中型公募基金经理对此表示,为了方便进行同类型基金比较,基金业绩在对比时都会折算为同一周期,但折算为年化收益没有什么意义,理论收益率显得很高,但可能是基金配置资产适应短期的极端行情,在别的阶段可能没有那么高,单纯比较短期突出的业绩很可能会沦为营销的噱头,并不能给基民带来实实在在的收益。因此,单纯比较理论上的年化收益不是很客观。

该基金经理称:“比较基金业绩还是要看长期回报,至少是3年以上。因为近3年市场风格切换很快,如果在各个市场环境中基金都能获得排名前1/2的收益,说明基金在市场适应性、长期投资收益上具备一定优势,长期持有收益更为稳健和持续,更值得投资者长期持有。”

最后是考虑分红,不过我建议是用分红在投资的那么你的利润会更高。当然你也可以选择现金分红。那么现金分红就是直接把钱打你账户上去的。

事实上,2017年蓝筹股爆发,不少获取较好收益的基金分红不少。如华夏回报、宝盈核心优势等当年分红分别为7次、6次,分别累计分红0.092元、0.06元,债券型基金中,工银瑞信丰淳、嘉实超短债、融通增利等2017年分红次数则高达11次。

根据规定,基金必须在已实现收益前提下才能考虑分红,如持有这类较多分红的基金,在收益率盘点时别忘了已经拿到的分红资金,这同样是持有好基金带来的回报。

要做聪明的投资者,需要选择好基金,选好的基金经理,在合适的时机买入并中长期的持有。同时,应在基金投资中合理设置收益预期,才能在新的一年轻轻松松理财、快快乐乐生活。

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